¡Estamos para ayudarte!

Un intermediario o bróker hipotecario es un profesional que se encarga de buscar las mejores hipotecas y negociar condiciones preferentes, ajustadas al perfil de cada cliente.

Para poder desempeñar su trabajo, el intermediario hipotecario debe estar registrado en el registro de intermediarios de créditos del Banco de España y está sometido a supervisión.

Si no eres experto o careces de tiempo, considera un bróker hipotecario en lugar de investigar por tu cuenta con bancos. Los bancos ofrecen préstamos directos, pero requerirás tiempo para comparar y analizar opciones. Un bróker hipotecario actúa como intermediario, evaluando tus necesidades financieras y buscando la mejor hipoteca que se ajuste a ellas, ahorrándote esfuerzo y tiempo.

Un préstamo hipotecario es un tipo de préstamo que una entidad financiera otorga a un cliente, con el compromiso de que será devuelto en un plazo determinado, y con un interés acordado. El préstamo hipotecario está asegurado generalmente por la propiedad que se adquiere con ese préstamo. Esto significa que si el deudor no puede cumplir con los pagos, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de la propiedad para recuperar su inversión

Dependiendo del tipo de interés, las hipotecas pueden ser:

• Fija: el interés no varía durante toda la duración del préstamo.
• Variable: tiene un interés que cambia durante el plazo de devolución del préstamo
• Mixta: cuando el tipo de interés se mantiene fijo durante un período inicial superior a 1 año y después es variable

1. Identificación Personal: DNI o pasaporte.
2. Información Financiera: 3 últimas nóminas, declaración de la Renta y cualquier otro ingreso adicional.
3. Estado de Cuentas Bancarias: Resumen de tus cuentas bancarias para evaluar tus ahorros y gastos.
4. Información Laboral: Vida laboral para verificar tu estabilidad laboral.
5. Informes de Deudas: Cualquier préstamo o crédito en curso, incluyendo tarjetas de crédito y otros préstamos personales. CIRBE
6. Información de la Propiedad: Nota Simple y Tasación

La nota simple registral es un documento informativo que emite el Registro de la Propiedad y que indica quién tiene la titularidad de la casa y cuál es la situación jurídica de la vivienda (si tiene cargas hipotecarias, embargos, etc.) o las limitaciones de uso (por ejemplo, un usufructo) que puede tener la propiedad.

Además, la nota simple incluye una descripción detallada de la vivienda.Se puede solicitar de manera presencial en el registro en el que esté inscrita la vivienda, u online a través de registradores.org

El banco usa el valor de tasación para calcular cuánto dinero te prestará. Actualmente, casi todas las entidades te van a ofrecer como máximo el 80% del valor de tasación.

Por Ley es el cliente y no el banco el que paga la tasación hipotecaria, pero muchas entidades bancarias te ofrecerán la empresa de tasación con la que trabajan habitualmente. Aunque, si nos permites el consejo, es mejor que escojas una tasadora por tu cuenta.

La CIRBE, gestionada por el Banco de España, es una base de datos que recopila información sobre préstamos y créditos de clientes con entidades financieras. Su función principal es ayudar a estas entidades a evaluar el riesgo al informarles mensualmente sobre clientes con riesgos superiores a 1.000 euros. Además, permite a las entidades y a los propios clientes acceder a esta información para entender mejor su situación financiera, garantizando tanto la privacidad como la confidencialidad de los datos.

Puedes acceder a tus datos desde aquí

Si se incumple con los pagos de una hipoteca, la entidad financiera tiene derecho a tomar medidas para recuperar el dinero adeudado. Esto puede incluir la emisión de una demanda por impago, lo que conllevaría el inicio de un proceso de ejecución hipotecaria. La entidad financiera también puede reportar el incumplimiento a las agencias de crédito, lo que puede afectar negativamente el historial crediticio del deudor.

Pero tranquilo, ¡podemos ayudarte! En Creditaria Estudio Legal somos expertos en llegar a acuerdos extrajudiciales para cancelar tu deuda, adaptándonos a tus circunstancias únicas, aunque el valor de mercado de tu vivienda sea inferior al de tu deuda hipotecaria.

Conoce más aquí.